Что делать с гривнами и украинскими счетами, если вы выехали за границу?

С начала российского вторжения Национальный банк изменил работу банков и ввел валютные ограничения и новые правила оплаты за границей. Война застала многих врасплох, люди бежали, не успевая положить деньги на банковские карты, обменять гривну на валюту или забрать средства из банковских ячеек. Более 3 млн украинцев покинули территорию страны из-за российского вторжения, сообщил генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш в Twitter. Около 2 млн украинских беженцев прибыли сначала в соседнюю Польшу, информирует польская пограничная служба.

Как обменять гривневую наличность

Если вы находитесь в Украине, но планируете выезжать в ЕС, лучше не вывозить наличную гривну за границу, советует Виктория Страхова, член Наблюдательного совета Укрэксимбанка. Обменять ее по выгодному курсу будет трудно. Например, в Польше наличную гривну меняют на доллары по курсу 50 грн/$. Часто устанавливают минимальную сумму для обмена, например, не менее $100, рассказала Forbes переселенка из Киева, прибывшая в Варшаву. Курс польских злотых к гривне в последнее время несколько вырос и составляет примерно 6,9–7,1 грн/PLN. До начала войны курс составлял 6,3–6,5 грн/PLN.

Если вы уже выехали за границу с наличными средствами (напомним, что вывозить без справки банка можно не более эквивалента €10 000) и вам нужно поменять гривну на местную валюту, стоит обратиться в банки, которые договорились об обмене наличной гривны на евро за границей.

Сейчас в перечень таких банков входят:

• Raiffeisen bank, Австрия — обмен украинской гривны на евро в размере до €500 на одного человека с загранпаспортом в день;
• Erste Bank Oesterreich, Австрия — единоразово в отделениях для граждан Украины с действительным паспортом на сумму до €300 с человека;
• Banca Comercială Română, Румыния — обмен гривны на румынские леи в размере до 1,000 RON на одного человека с загранпаспортом;
• OTP Bank, Республика Молдова — обмен гривны на молдавские леи в размере 3000 грн на одного человека с загранпаспортом в день.

«Мы планируем организовать прием гривны для всех украинцев, которые выехали за границу с наличными, — говорит заместитель председателя правления Райффайзен банка Оксана Шевченко. — Сейчас такая возможность есть в Австрии — это первая страна, но не последняя». Далее услуга появится во всех странах, где есть группа «Райффайзен». Это Болгария, Словакия, Чехия, Венгрия, Румыния.

В четверг 17 марта Нацбанк Польши заявил, что с «середины следующей недели» украинцы смогут обменять наличные на злотые во всех отделениях крупнейшего банка Польши — PKO Bank Polski, сообщает Reuters. Гривны будут принимать только купюрами номиналом 100, 200, 500 и 1000 грн. Один человек сможет обменять не более 10 000 грн за раз. Как отмечает Reuters, почти все пункты обмена в Польше отказывались принимать украинские деньги из-за большого наплыва беженцев и избытка наличных гривен.

Есть ли ограничения на оплату гривневой картой за границей?

Нацбанк не устанавливал никаких ограничений на расчеты гривной в торговых сетях за границей. Тогда как на снятие наличных действуют ограничения — с гривневых счетов можно снять не более 100 000 грн в день. Комиссия за снятие наличных с украинских карт зависит от конкретной страны и банка, но в среднем составляет до 1%.

Как сообщили в НБУ, глобальная платежная сеть Euronet, имеющая разветвленную сеть банкоматов по всему миру, объявила об отмене платы за свои услуги для граждан Украины. Владельцы платежных карт, эмитированных в Украине, могут без комиссий снять наличные в банкоматах сети Euronet в Украине, Польше, Венгрии, Словакии и Румынии.

При расчетах картой конвертация в валюту происходит по официальному курсу, зафиксированному НБУ по состоянию на 24.02.2022 года — 29,25 грн/$ и 33,17 грн/евро. Поэтому лучше не снимать кэш, а заранее пополнить собственную гривневую банковскую карту.

Что делать, если нет банковской карты или счета?

Если вы потеряли или не взяли пластиковую карту, но у вас есть банковский счет в украинском банке и доступ к интернет-банкингу, можно онлайн эмитировать электронную карту в гривне или валюте. Или же можно попросить кого-то из родственников или друзей дать доступ к их уже существующему валютному счету или открыть для вас новый в Украине. Для этого нужно получить от доверенного лица реквизиты счета и банковской карты — номер, срок действия, CVV-код и пин-код. После чего токенизировать карту в смартфоне с NFC через GooglePay или ApplePay. Это даст возможность расплачиваться смартфоном в торговых сетях и снимать наличные через банкомат, в котором есть NFC-ридер. Имея все реквизиты, такой счет можно пополнить наличными через банковское отделение или платежный терминал.

Виртуальный счет в валюте (без карты). Как я могу использовать свои деньги?

Такой счет можно использовать для расчетов в торговых сетях с помощью смартфона с NFC, используя платежные приложения GooglePay или ApplePay. Ограничений на безналичные расчеты нет.

Также валюту можно обменять онлайн на гривну, но переводить ее на другие валютные счета запрещено.

Как открыть банковский счет за границей?

Многие европейские банки уже предлагают украинцам упрощенную процедуру открытия банковского счета и зачисления средств на него. Обычно для открытия счета в ЕС требуется подтверждение права на проживание в Европе, местный номер мобильного телефона и указание места регистрации. Сейчас ряд банков отказался от такого требования, в первую очередь это польские банки. Теперь для открытия счета достаточно только загранпаспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Польский банк Pekao SA украинцам, приехавшим в Польшу после 24 февраля, открывает мультивалютный счет Konto Przekorzystne. В бесплатные услуги входит обслуживание счета и карты, переводы в украинские банки и из них, конвертация при оплате картой. Можно свободно снимать и вносить наличные в кассах банка, всех банкоматах Польши и за границей. Предложение действительно для совершеннолетних граждан Украины до 30.06.2022 г. Бесплатное обслуживание продлится 24 месяца со дня открытия счета. Кроме того, Pekao SA ввел обслуживание через горячую телефонную линию на украинском языке, разработал украинский интерфейс онлайн-банкинга Pekao24 и приложения PeoPay.

«Гривну польские банки не принимают, однако валюту можно положить в сумме до 15 000 евро без подтверждения дохода», — рассказывает Ирина Кобыльченко, эксперт департамента маркетинга, коммуникаций и исследований банка Pekao SA. По ее словам, большинство польских банков сейчас предлагают схожие условия обслуживания для украинских граждан.

PKO Bank Polski, акционер украинского Кредобанка, тоже подготовил для украинцев специальный пакет «Счет без границ». «Открытие и обслуживание этого счета бесплатны 12 месяцев со дня открытия», — сообщили в пресс-службе банка. Клиенты получают временную карту. Получить ее можно в отдельных отделениях (полный перечень на сайте PKO Bank Polski) или же банк отправит карту почтой.

Банк отменил комиссию за быстрый перевод в Кредобанк и за выполнение иностранного перевода в любой банк Украины. Снять наличные в банкоматах PKO Bank Polski можно без каких-либо комиссий. Комиссии за пополнение и снятие наличных тоже отсутствуют.

В Credit Agricole в Польше открытие и обслуживание банковского счета для граждан Украины бесплатно, достаточно предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, если сумма составляет более 100 000 злотых, сообщает пресс-служба банка.

Можно ли перевести гривну со счета украинского банка в польский?

Пока такой возможности нет, поскольку банки в Польше не имеют банковских счетов в гривне. Однако в ближайшее время Национальный банк Польши планирует организовать интервенционную покупку гривны, сообщили в пресс-службе банка Credit Agricole в Польше.

Как открыть банковский счет в других странах ЕС?

Недавно украинцам стал доступен известный британский мобильный сервис Revolut. Он упростил многие требования, необходимые для создания учетной записи, а также отказался от ряда комиссий за обмен валюты и пополнение счета. Revolut дает возможность получить доступ к своим деньгам, связав приложение с украинским банковским счетом. В мобильном приложении Revolut можно получить виртуальную банковскую карту и оплачивать ею с помощью смартфона в локальной валюте страны, где находится переселенец, или снимать наличные.

В Молдове в любом отделении OTP Bank можно бесплатно открыть банковский счет в леях или иностранной валюте (доллар или евро) по упрощенной процедуре, при наличии только удостоверения личности или загранпаспорта, выданного органами власти Украины, сообщили в пресс-службе ОТП Банка. Такая карта дает доступ к мобильному банкингу, позволяет снимать наличные в банкоматах OTP Bank без комиссии в пределах лимитов и осуществлять валютно-обменные операции с украинской гривной.

По аналогичной упрощенной процедуре, когда нужен только паспорт, граждане Украины уже могут открыть счет в банковской группе Raiffeisen в Австрии, Словакии, Румынии, Чехии, Венгрии, Болгарии, Боснии и Герцеговине и Косово.